Los consejos para ahorrar de DCWP en esta ciudad son muy importantes para evitar las crisis financieras.
La moneda de centavo salió de circulación, aunque cuidar sus centavos sigue siendo una buena estrategia de ahorro, aquí en Nueva York y en cualquier parte del mundo. Por eso la comisionada del Departamento de Protección al Consumidor y al Trabajador (DCWP), Vilda Vera Mayuga, dio a conocer 10 consejos para no gastar mucho en el 2026.
Vilda Vera Mayuga, comisionada de DCWP. Fotos Javier Castaño
“Los trabajadores deben equilibrar el costo de alquiler, alimentos, cuidado infantil, deuda estudiantil y las facturas médicas. El DCWP está aquí para ayudarle a planificar, ahorrar y alcanzar sus metas este nuevo año”, dijo la comisionada Vera Mayuga.
Resoluciones financieras del DCWP para 2026:
Obtenga asesoría financiera gratuita.
No importa en qué etapa se encuentre de su camino financiero, puede recibir asesoría financiera gratuita, individual, en un Centro de Empoderamiento Financiero de NYC. En 2025, los servicios de asesoría financiera del DCWP, incluidos los Centros de Empoderamiento Financiero de NYC, ayudaron a más de 10,000 neoyorquinos a reducir su deuda en $10.3 millones y a aumentar sus ahorros en $1.9 millones. Visite nyc.gov/TalkMoney o llame al 311 y diga “financial counseling” para programar una cita u obtener más información.
Presente sus impuestos de 2025 gratis y reclame su reembolso, incluidos créditos importantes.
¡No deje dinero sobre la mesa! Cualquier persona elegible debe presentar sus impuestos de manera gratuita y reclamar los créditos para los que califique, como el Crédito Tributario por Hijos, el Crédito Tributario Estatal por Hijos (Empire State Child Tax Credit) y el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (Earned Income Tax Credit). Los neoyorquinos que hayan ganado $97,000 o menos y presenten como familia, o $68,000 o menos y presenten como individuo o pareja sin dependientes en 2025, pueden trabajar con un preparador voluntario certificado por el IRS (VITA/TCE) para completar una declaración precisa de impuestos de forma gratuita, en persona o en línea. Para más información sobre estas opciones, llame al 311 y solicite asistencia para la preparación de impuestos o visite nyc.gov/TaxPrep.
Tome control de su deuda de préstamos estudiantiles.
Los pagos de préstamos estudiantiles se han reanudado para la mayoría de los prestatarios y ha habido muchos cambios en planes, políticas y programas. Regístrese en nyc.gov/StudentLoans para recibir información o visite nyc.gov/TalkMoney para programar una cita hoy mismo.
Conozca sus derechos en el lugar de trabajo.
La Carta de Derechos de los Trabajadores, una guía integral y multilingüe sobre los derechos laborales en NYC, resume las leyes que protegen a los trabajadores y solicitantes de empleo en la ciudad, independientemente de su estatus migratorio.
Sepa en qué se está metiendo si usa acuerdos de “compre ahora, pague después”.
Aunque estos servicios le permiten comprar repartiendo los pagos, el monto total que termina pagando puede ser mayor que el costo del producto, especialmente si se retrasa o pierde un pago. Revise todos los términos, como el número de semanas para pagar, las tasas de interés y las tarifas.
Revise su informe crediticio y construya su historial de crédito.
Los prestamistas usan su puntaje de crédito y la información de su informe crediticio para decidir sobre préstamos o tarjetas de crédito y las tasas de interés. Para evitar sorpresas y corregir posibles errores, revise sus informes regularmente. Puede obtener información en línea visitando Equifax, Experian y TransUnion en annualcreditreport.com.
Abra una cuenta bancaria segura.
Si no tiene una cuenta bancaria, comience el año abriendo una que sea segura, asequible y adecuada para usted. Esto reducirá las tarifas que paga en casas de cambio de cheques. Todos los neoyorquinos pueden abrir una cuenta NYC SafeStart, la cuenta de ahorros GRATUITA de la Ciudad, con tarjeta ATM, sin cargos por sobregiro y sin tarifas mensuales si mantiene un saldo mínimo de solo $25 o, en algunos casos, incluso menos. Visite nyc.gov/SafeStart o llame al 311 y pregunte por la cuenta NYC SafeStart. Algunos bancos y cooperativas de crédito también aceptan IDNYC como identificación principal.
Desarrolle un plan de gastos para presupuestar mejor.
Un plan de gastos puede ayudarle con sus metas financieras. Comience registrando sus gastos diarios actuales para entender cómo se alinean —o no— con sus objetivos.
No olvide pagarse a usted mismo.
Ahorrar $25 o $50 al mes puede ayudarle a construir ahorros con el tiempo. Puede configurar transferencias automáticas cada vez que reciba su pago. También puede abrir cuentas propias, como una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) tradicional o una Roth IRA.
Protéjase contra el robo de identidad.
Cree contraseñas únicas para cada cuenta en línea y asegúrese de que incluyan letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. Nunca comparta sus contraseñas y cámbielas varias veces al año. Si es víctima de robo de identidad, repórtelo a su comisaría local y presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) en ftc.gov/idtheft o llamando al 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338). Coloque una alerta de fraude en su informe crediticio con una de las tres agencias: Equifax, Experian o TransUnion.
Para más información sobre el DCWP y su trabajo, llame al 311 o visite nyc.gov/dcwp o sus redes sociales en Twitter, Facebook, Instagram y YouTube.
