Arthur Miller es abogado y conduce su auto en Nueva York. Foto cortesía
Por Arthur Miller
Soy residente de la ciudad de Nueva York y utilizo múltiples medios de transporte: camino, ando en bicicleta y conduzco. También soy abogado. Veo de primera mano cómo a menudo se demoniza a los conductores, especialmente por los costos del seguro de responsabilidad civil, y esto se está volviendo insostenible.
Desde Staten Island hasta el Bronx y en los cinco distritos, una verdad es clara: el entorno legal y de seguros de Nueva York está castigando a los conductores honestos y encareciendo la vida en nuestra región. Albany debe actuar ahora para controlar estas primas de seguro en aumento.
Las cifras son asombrosas. Mientras que el promedio estatal de la prima anual de cobertura total en Nueva York es de unos $3,100, los conductores de la ciudad de Nueva York pagan significativamente más—a menudo por encima de $4,000 e incluso en el rango de $5,000 a $6,000 en algunos vecindarios. Por ejemplo, los conductores de Queens promedian más de $4,800 al año, los de Brooklyn casi $5,500 y los de Manhattan más de $3,600. Las tarifas de la ciudad de Nueva York están aproximadamente un 80% por encima del promedio estatal y muy por encima del promedio nacional.
Esta crisis no es simplemente el resultado de la congestión. Surge de una disfunción cultural y legal más profunda: lo que algunos podrían llamar la “mentalidad de la lotería”. Se nos bombardea con anuncios de personas aparentemente sanas que afirman: “El abogado X me consiguió $10 millones”. Con demasiada frecuencia, una colisión menor—una que apenas abolla un parachoques—se trata como un premio mayor. De repente, a simple vista del público, lesiones insignificantes o inexistentes se transforman en oportunidades lucrativas.
En mi práctica legal, vemos esta realidad de cerca. Regularmente encontramos choques de autos provocados, lesiones exageradas y reclamos fabricados; esquemas diseñados no para la recuperación, sino para el lucro. Estos abusos no solo agobian a las compañías de seguros; inflan directamente las primas de cada conductor responsable que sigue las reglas y alientan a demasiados a hacer trampa registrando vehículos fuera del estado y pagando primas más bajas.
El daño se extiende mucho más allá de la escena del choque. La facturación médica fraudulenta alimenta esta espiral. Después de un accidente menor en bicicleta hace unos años, primero me enviaron a terapia física. La facturación del terapeuta se acumuló incluso después de que dije que la terapia no era necesaria y que no necesitaba más atención. Ese patrón se repite en casi todos los casos que vemos hoy.
Este entorno tiene un efecto devastador en cadena. Las compañías de seguros, temerosas de las impredecibles indemnizaciones por “premios mayores” de los jurados, a menudo eligen el acuerdo en lugar del litigio—incluso en reclamos sospechosos—para evitar el riesgo en la sala del tribunal. Ese costo se traslada directamente a cada uno de los demás asegurados. Todos pagamos el precio de un sistema que recompensa el oportunismo por encima de la rendición de cuentas.
Los conductores comerciales sienten esto con mayor agudez. Las empresas de transporte —obligadas por la ley federal a contar con una alta cobertura de seguro— son objetivos constantes de demandas oportunistas. Estos costos inflados repercuten en toda la economía, elevando los precios de los productos que las familias trabajadoras compran todos los días. Peor aún, los inversores pueden “comprar” los derechos legales de las víctimas y luego mantener demandas costosas y prolongadas para maximizar sus ganancias, a menudo rechazando ofertas de acuerdo razonables. Bajo la ley vigente, nunca se le dice al jurado que la parte lesionada o su familia recibió el pago hace mucho tiempo y que los únicos beneficiarios de un veredicto punitivo son los abogados y sus clientes inversores.
Además, Nueva York es uno de los 12 estados con “negligencia comparativa pura”. Eso significa que alguien que es responsable en un 90% de sus propias lesiones aún puede demandar por el 10% restante. ¡Ninguno de los estados que nos rodean tiene eso!
El resultado es una crisis de asequibilidad total. Cada dólar desviado por reclamos fraudulentos, facturas médicas infladas o acuerdos impulsados por el miedo es un dólar que los neoyorquinos no pueden usar para vivienda, comestibles, cuidado infantil o para mantener a flote las pequeñas empresas. Y como las empresas ya no pueden pagar el seguro, se llevan sus negocios y los empleos que proporcionan a otra parte.
La cultura legal de Nueva York a menudo retrata a los conductores como villanos para respaldar litigios y prácticas médicas con fines de lucro. Es hora de una corrección. Necesitamos reformas significativas del gobierno estatal: una aplicación más estricta del fraude de seguros, límites a la facturación médica excesiva por lesiones menores y reglas de responsabilidad que desalienten la mentalidad de lotería destructiva.
Florida promulgó recientemente algunas reformas en la gestión de sus casos de lesiones personales. Por ejemplo, redujeron el tiempo para que alguien presente un reclamo por negligencia, modificaron sus reglas de negligencia comparativa y exigieron que los gastos médicos se basen en los montos reales pagados en lugar de los facturados. Como resultado, las primas en ese estado han bajado entre un 6% y un 10%, y la compañía más grande del estado ha emitido $1.000 millones en reembolsos a sus clientes.
Los trabajadores neoyorquinos merecen un sistema que los proteja, no uno que los trate como un cajero automático. Es hora de restaurar la justicia, la cordura y hacer que el seguro de auto en Nueva York y más allá sea asequible de nuevo.
Arthur Miller es un abogado con sede en Rego Park, Queens, especializado en leyes de transporte.
